Быстрые деньги взяли под контроль

В России вступили в силу поправки в закон, регулирующий деятельность микрофинансовых организаций.

Они касаются ограничения процентов и иных платежей в краткосрочных займах. Эти меры призваны защитить права потребителей, которые попадают в финансовую зависимость от подобных организаций.

Так, по быстрым кредитам на несколько дней для физических лиц установлены ограничения предельного размера долга – это займы в сумме до 30 тысяч рублей, которые выдаются на срок не более одного месяца. Совокупный размер начисленных процентов по таким займам не может превышать сумму основного долга более чем в четыре раза.

«Если человек взял на короткий срок заем в четыре тысячи рублей, то и через полгода, и через год, и через два сумма его процентного долга не должна превысить 16 тысяч рублей. Конечно, в этом случае иметь большое число недобросовестных заемщиков финансовой организации невыгодно, поэтому она либо прекращает микрофинансовую деятельность, либо начинает относиться к подбору клиентов более ответственно. И это начало, но не конец истории: мы считаем правильным стремиться к уровню, при котором предельная задолженность заемщика по краткосрочным займам ни в какой момент времени не сможет превысить двукратный размер займа. Также мы планируем ограничить число выдач таких займов «в одни руки» и допустимое количество пролонгаций, чтобы не создать «конвейер перекредитования», – рассказывает начальник Главного управления рынка микрофинансирования ЦБ Михаил Мамута.

Эксперт отмечает, что ограничения пойдут на пользу не только потребителям, но и прозрачным и цивилизованным компаниям. Поправки помогут избавить их от репутационных рисков, создаваемых плохими бизнес-моделями, где основной заработок формируется за счет просрочки.

Важным изменением в законе является разделение подобных организаций на два вида: микрофинансовые и микрокредитные. Капитал первых должен составлять теперь не менее 70 млн рублей, а сами микрозаймы не должны превышать 1 млн рублей. МФО могут кредитовать онлайн при ограничении в 15 тысяч рублей. Главным условием в таких сделках является идентификация клиента в банке. Иначе выдавать онлайн-заем запрещено. При этом проводить удаленную идентификацию возможно только через банки-партнеры. В результате потребитель получает дополнительную защиту при совершении мелких покупок в Интернете за счет микрокредитов. Также МФО получили возможность привлекать инвестиции (не вклады) граждан в сумме не менее 1,5 млн рублей.

«Устойчивость МФО будет контролироваться Центральным банком по шести экономическим показателям. Если регулятор сочтет компанию недостаточно прозрачной и устойчивой, она потеряет право привлекать средства граждан, не являющихся ее учредителями, а также выпускать облигации», – отмечает Михаил Мамута.

Что касается микрокредитных компаний, то они не имеют права привлекать средства физических лиц. Им запрещено выпускать облигации, а микрозаймы не могут превышать 500 тысяч рублей.