Рост активности мошенников заставляет банки внимательнее следить за подозрительными переводами и усиливать финансовый мониторинг. Финансовые организации обязаны проверять операции своих клиентов на признаки мошенничества и предотвращать подозрительные операции. На данный момент существует 12 критериев сомнительных операций.

Федеральный закон № 161 регулирует работу платёжной системы. По этому закону банк может на время заблокировать карту или возможность перевода денег, это сделано для борьбы с мошенничеством. Для предпринимателя это всегда неприятность и лишний стресс, но банк не меньше заинтересован в разблокировке.

Подозрительными считаются переводы, совершённые без согласия клиентов или под воздействием мошенников. Чтобы не было разночтений, что подпадает под эту формулировку, Центробанк выпустил приказ № ОД-2506, где сформулировал 12 признаков операций без добровольного согласия клиента.

Признаки подозрительных операций:

1. Получатель денег есть в специальной базе Центробанка - базе данных мошеннических операций.

2. Реквизиты получателя попали в государственную информационную систему противодействия правонарушениям в сфере цифровых технологий — ГИС «Антифрод».

3. При оплате через банкомат превышено время обмена данными с банковской картой, то есть карта «слишком долго думает». Это касается бесконтактной операции, когда карту или смартфон прикладывают к банкомату. Банк считает, что превышение тайминга может быть связано с цифровым мошенничеством, например, с эмуляцией карты.

4. «Национальная система платёжных карт» сообщила банку, что операция похожа на мошенническую. В частности, номер карты, срок действия, CVC попали к посторонним лицам.

5. Для перевода или получения платежа используют устройство (компьютер или сотовый телефон), которое уже применяли при мошенничестве.

6. Операция не похожа на обычное поведение клиента. Так, финансы переводят в непривычное время, поздно ночью или в выходные. В зоне риска и нетипичная сумма: черезчур большая или она разделена на несколько маленьких одинаковых траншей — банк может признать такое действие подозрительным.

7. Получатель уже был в собственной базе данных банка как участник подозрительных переводов.

8. На получателя возбуждено уголовное дело, которое связано с мошенничеством.

9. Необычная телефонная активность перед платежом: если банк получил сведения от сотового оператора, что до перевода финансов клиент принял много звонков или сообщений с незнакомых номеров. Может быть, человека обрабатывают мошенники.

10. За 48 часов до перевода был изменён номер телефона в онлайн-банке или на Госуслугах или если на устройстве, с которого перевели деньги (смартфоне или компьютере), нашли вирусы или следы взлома. Соответствующие данные банку передаёт оператор связи или портал Госуслуг.

11. Человек сначала отправлял за границу крупный перевод — больше 100 тысяч рублей, а затем пытался внести деньги через банкомат с помощью цифровой карты. Это похоже на схему, когда мошенники с чужой взломанной карты выводят денежные средства за рубеж.

12. Человек перевёл себе крупную сумму — больше 200 тысяч рублей — из другого банка через СБП. Далее в течение суток он отправил деньги незнакомому получателю или человеку, с которым давно не было никаких расчётов. Такая последовательность выглядит как подготовка к выводу денег.

Кроме того, с 1 сентября нынешнего года в России вступает в силу ряд изменений в банковском законодательстве. Новые правила затронут переводы, выпуск банковских карт, антифрод-проверки и возврат средств, похищенных мошенниками.

«Первое значимое нововведение — создание единой базы всех банковских карт россиян, включая ранее выпущенные Visa и Mastercard. С сентября вводится жесткий лимит: не более 20 действующих карт на одного человека. Гражданам дан год - до 1 сентября 2027 года - чтобы определиться с приоритетными продуктами. Превышение лимита автоматически приведет к блокировке «лишних» карт, что вынудит клиентов более осознанно подходить к управлению своими счетами», — отметил в интервью агентству «Прайм» старший преподаватель кафедры банковского дела Университета «Синергия» Андрей Сироткин.

Наконец, упрощается процедура возврата средств после хищения. Банки обязаны вернуть деньги в упрощенном (безакцептном) порядке, если они были переведены на счета, фигурирующие в базе ЦБ «О случаях и попытках осуществления перевода без согласия клиента».

«Срок возврата — до 30 дней для внутрироссийских переводов и до двух месяцев для международных. Это нововведение лишает банки привычного аргумента о низкой финансовой грамотности клиента, который ранее позволял отказывать в возмещении», — резюмировал эксперт.

Фото: YandexART