Владельцы банковских карт могут столкнуться с неожиданными блокировками при переводах‚ даже если операции кажутся им совершенно законными. Аналитики рассказали о признаках, которые помогают кредитным учреждениям выявлять сомнительные транзакции, и как избежать возможных блокировок.

В России еще с 2001 года действует Федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В этом году власти усилили контроль за денежными операциями граждан. Закон обязывает банки следить за клиентами и проверять все операции, которые кажутся подозрительными.

Закон прямо устанавливает обязательный контроль за операциями на сумму свыше 1 миллиона рублей, подчеркнула доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Эльмира Асяева в интервью sravni.ru. При этом на практике банки начинают тщательно проверять клиентов гораздо раньше — внимание могут привлечь переводы уже начиная с 100 тысяч рублей.

У финансовых организаций нет фиксированного порога для блокировки — они оценивают каждую операцию по совокупности факторов. Для этого применяются специальные программы — системы скоринга. Скоринг в данном случае — это автоматический анализ перевода по множеству критериев: размер, регулярность, источник средств, привычки клиента, а также кому он переводит финансы.

Кроме того, согласно рекомендациям Банка России, банки обязаны обращать внимание на операции, количество которых превышает 30 переводов в сутки. Это касается как списания денег, так и зачисления. Однако критерий подозрительности операций не ограничивается одним только количеством переводов.

Такими признаками также считаются:

Большое количество разных получателей и отправителей: более десяти в день и более 50 в месяц.

Сумма перевода более 100 тысяч рублей в день и более 1 миллиона рублей в месяц.

Промежуток менее 1 минуты между зачислением и списанием финансов.

Проведение на протяжении 12 часов (и более) операций по зачислению и списанию средств.

Помимо того, банки акцентируют внимание на счета и карты, с которых осуществляются переводы.

В данном случае могут вызвать подозрение следующие действия:

С карты или счета регулярно осуществляются только переводы (входящие и исходящие).

Средний остаток средств на счете в течение недели не превышает 10% от среднедневного объема операций.

С карты не производится оплата в пользу юрлиц или индивидуальных предпринимателей, обеспечивающих жизнедеятельность человека: это услуги ЖКХ, связи, оплата товаров, работ и прочее.

Аналитики отмечают, что гарантированно избежать блокировки невозможно, но можно сократить риски. В частности, не рекомендуется использовать личный счет для ведения бизнеса. Если поступления на карту выглядят как доход от предпринимательской деятельности, а человек не зарегистрирован как ИП или самозанятый, банк может посчитать это нарушением. Следует заранее готовить документы. В частности, перед крупным переводом следует собрать все подтверждения законности операции: договоры купли-продажи, расписки о займах, справки о доходах. Это позволит быстро предоставить банку доказательства и снять блокировку.

Также желательно заранее предупреждать банк о крупных операциях. Если у клиента есть персональный менеджер или контакт в службе поддержки, лучше сообщить о планируемом переводе и направить документы еще до самой транзакции. Обязательно оперативно реагировать на запросы банка. Если служба безопасности связывается с клиентом, лучше сразу предоставить объяснения и документы. Игнорирование может привести к длительной блокировке и даже закрытию счета.

Фото: YandexART