Отечественные банки пересмотрели лимиты на снятие наличных в банкоматах
С 1 сентября 2025 года банки обязаны контролировать снятие наличных в банкоматах и блокировать подозрительные операции. Теперь каждый банк устанавливает свои лимиты, и эти правила могут существенно отличаться даже для клиентов одного и того же банка.
Федеральный закон от 01.04.2025 № 41-ФЗ, вступивший в силу с 1 сентября этого года, обязывает банки контролировать, а в некоторых случаях и блокировать снятие наличных через банкоматы. Закон принят в целях пресечения снятия денег с банковских карт лицами, которым данные карты не принадлежат.
Центробанк составил девять признаков, которыми будут руководствоваться кредитные организации. Если операция соответствует хотя бы одному из критериев, то кредитная организация немедленно сообщит об этом клиенту и на 48 часов введет временный лимит на выдачу наличных денег в банкомате — до 50 тыс. рублей в сутки. Снять более крупную сумму в этот момент можно будет в отделении банка. Способ информирования предусмотрен договором клиента с банком. В основном это СМС-сообщение или пуш-уведомление.
Список подозрительных действий выглядит следующим образом:
Несоответствие характера и параметров запроса обычному поведению. Например, вы снимаете сразу 250 тыс. рублей, тогда как обычно не снимаете более 5000. Или снимаете деньги несколько раз в день в разных банкоматах.
Превышение установленного времени ответа на запрос.
Несоответствие способа запроса используемым ранее методам. Снимали всегда по QR-коду, а теперь прикладываете банковскую карту.
Направление запроса на выдачу наличных в течение суток с момента оформления. Например, перевели на нее более 400 тыс. рублей по СБП или стали снимать наличные с кредитки сразу после оформления.
Появление информации об уровне риска операции без добровольного согласия, о факторах риска компрометации данных электронного средства.
Появление сведений о том, что не менее чем за шесть часов до запроса были зафиксированы телефонные разговоры, не соответствующие характеру переговоров, до или во время снятия наличных; получение нетипичных сообщений от новых адресатов.
Данные от операторов связи, владельцев мессенджеров и от системы управления рисками о:
- вредоносном программном обеспечении;
- нетипичных событиях во время сессии банковского обслуживания;
- смене абонентского номера;
- об изменении устройства, по которому осуществляется запрос.
Появление сведений о пяти и более отказов в выдаче денежных средств в течение одного дня.
Совпадение данных с информацией из ГИС (государственной системы противодействия правонарушениям). Банк получил данные, что клиент совершает подозрительные операции.
Банки уже обновили лимиты на снятие наличных в банкоматах. Изменения связаны с усилением мер защиты клиентов от мошенничества и требованиями Банка России к управлению операционными рисками. В большинстве финансовых организаций лимит на снятие наличных по дебетовой карте составляет сейчас от 100–300 тысяч рублей в сутки до 1–3 млн рублей в месяц. Для премиальных и зарплатных клиентов данные показатели могут быть выше, для базовых — ниже.
При этом в банках существует принцип "чем выше статус, тем больше возможностей": для владельцев премиальных карт и зарплатных клиентов лимиты, как правило, значительно выше. А вот для тех, кто пользуется базовыми тарифами, ограничения могут быть куда более жесткими. Кроме того, отдельные лимиты теперь могут действовать на операции с использованием QR-кодов и на снятие наличных в "чужих" банкоматах. Даже клиенты с одинаковыми тарифами могут иметь совершенно разные лимиты, так как банки применяют внутреннюю систему скоринга, где каждый клиент получает индивидуальную оценку надежности и кредитоспособности.
Фото: YandexART