Россиян предупредили о блокировке подозрительных переводов самим себе в другие банки
Клиенты банков уже скоро могут столкнуться с блокировкой подозрительных переводов не только на чужие карты, но и на свои счета в других банках — Me2Me-переводов. Банки по новому закону обязаны проверять все операции, включая переводы самому себе. Если подобный перевод имеет признаки мошенничества, то кредитная организация имеет право его заморозить или отказать в совершении операции.
С 25 июля этого года банки обязаны приостанавливать переводы клиентов на счета из чёрного списка ЦБ, а также переводы, которые содержат признаки мошеннических операций. В первом случае блокировка длится два дня, а во втором случае финансовая организация должна провести перевод, если клиент на этом настаивает. При блокировке перевода банк должен незамедлительно проинформировать клиента о том, что операция не прошла. Если клиент подтвердил перевод или совершил операцию повторно, банк обязан исполнить распоряжение клиента. Исключение – сведения о получателе средств содержатся в базе данных ЦБ.
Граждане могут перебрасывать деньги между своими счетами под влиянием мошенников, которые хотят сложить все деньги жертвы «в одну корзину», чтобы затем снять или перевести их, подчеркнула координатор платформы «Мошеловка» Евгения Лазарева.
«Проверки в этих случаях, на наш взгляд, не вред, а благо. Безусловно, мы все привыкли к быстрому движению денег. Да, конечно, приостановка операции до выяснения обстоятельств будет не очень комфортна. Но потеря всех денег в результате отсутствия проверок будет еще более некомфортна и чувствительна», – цитируют эксперта Известия.
Также переводами между своими счетами могут заниматься дропы. Между тем другие эксперты считают, что требование о проверке и приостановке Me2Me не имеет особого смысла. Человек просто подтвердит операцию, и банку придётся её осуществить, рассуждает замруководителя НСФР Александр Наумов. А еще из-за блокировок заёмщики могут просрочить платежи по кредитам. Банки могут специально удерживать клиентов, чтобы они не перевели деньги на более выгодный вклад в другой кредитной организации. При данном раскладе кредитные организации, скорее всего, не будут нести серьёзную ответственность, поскольку будут ссылаться на регулирующее законодательство, отметил судебный эксперт экспертной группы Veta Александр Терентьев.
Тем временем специалисты компании ESET раскрыли новую преступную схему хакеров. Злоумышленники научились удаленно клонировать банковские карты с помощью экосистемы Android и технологии бесконтактной оплаты NFC, а потом обналичивать их. В ходе кражи денег преступники по телефону представлялись клиентам определенного банка сотрудниками службы безопасности и требовали установить специальную программу — NFCGate. Далее аферисты просили пользователя поднести к NFC-модулю телефона банковскую карту и таким образом получали ее цифровую копию. Позже с ее помощью карту обналичивали и выводили деньги.
Кроме того, хакеры могли клонировать карту пользователя, если получали ее в свое распоряжение или имели физический доступ. В конце прошлого года чешские полицейские разоблачили банду, которая пользовалась похожей схемой для кражи денег у жителей Праги.
Фото: Kandinsky