С 1 июля банки будут обмениваться ИНН клиентов при переводах через СБП
С 1 июля в России финансовые организации будут указывать идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) при переводах и платежах через Систему быстрых платежей (СБП) для противодействия дропперству.
Глава направления СБП центра противодействия мошенничеству Национальной системы платежных карт (НСПК) Никита Юрков, выступая на форуме «Антифродум», сообщил, что банки должны будут заполнять ИНН при переводах и платежах между гражданами и между юрлицами и физлицами. Эксперт акцентировал, что дроп может сменить номер телефона, банковскую карту или паспорт, а ИНН является таким реквизитом, который сложно поменять.
При этом с 1 июля для граждан ничего не поменяется, так как банки самостоятельно будут обмениваться этим ИНН при операциях между собой через инфраструктуру НСПК. Это будет еще одним инструментом по борьбе с фродовыми операциями, данная мера уже работает в платежной системе «Мир».
«ИНН — это универсальный идентификатор, который позволит нам проверять определенные риски сразу и в платежной системе «Мир», и в СБП. И более качественно развивать инструменты, чтобы усложнить дропперам обход ранее введенных ограничений», — цитирует РБК Никиту Юркова.
Тем временем с сегодняшнего дня банки начинают применять обновлённые правила к переводам с карты на карту. Пока привычные переводы друзьям и родственникам никто не запрещает, однако часть операций попадёт под куда более пристальное внимание. Финмониторинг теперь будет внимательнее изучать регулярные и крупные переводы между обычными людьми. Особенно если по этим переводам не платятся налоги. Банки и налоговая постепенно настраивают свои системы под будущий расширенный обмен данными между ФНС и Центробанком. Уже сейчас вводятся внутренние пороги и фильтры для «подозрительных» переводов.
Особое внимание уделяется поступлениям на карту от разных граждан, если их объем и периодичность больше напоминают оплату услуг или товаров, чем личную помощь. Помимо того, под усиленным контролем окажутся карты, через которые проходят частые и крупные переводы при официально низком доходе владельца. Личные карты, фактически используемые в качестве расчетных счетов для бизнеса или для выплаты «серой» зарплаты, вызовут более строгую реакцию.
С 10 апреля ряд отечественных банков начнут подробно прописывать такие перемены в публичных договорах и внутренних регламентах. Следует обратить внимание на пункты, где клиентов предупреждают о возможных блокировках отдельных операций и запросах документов, подтверждающих происхождение денег. Помочь могут классические приписки, вроде «на день рождения», «спасибо, вернул долг», «помощь родителям», но и до них надзорные органы скоро доберутся. А пока данные переводы с карту на карту не облагаются НДФЛ и не запрещаются. Однако если структура поступлений на карту напоминает деятельность самозанятого или ИП без регистрации, к таким операциям интерес со стороны банков и ФНС станет заметно выше.
Так что наступил момент, когда пришла пора привести в порядок те движения по карте, которые фактически являются вашим доходом. Оформите самозанятость, указывайте назначение платежей и не смешивайте личные траты с бизнес-операциями на одной карте.
Фото: YandexART
мероприятий