журнал стратегия

#журнал стратегия

Отечественные банки обязали проверять все переводы граждан на мошенничество

Президент России Владимир Путин издал указ, который обязывает финансово-кредитные учреждения проверять все денежные переводы физлиц и приостанавливать подозрительные операции на два дня, а также полностью возмещать средства, переведенные без согласия клиентов на счета злоумышленников, находящиеся в базе ЦБ РФ.

Данный закон нацелен на модернизацию механизма противодействия хищению денег с банковских счетов (антифрода) и увеличение суммы возврата банками уже украденных средств. Таким образом банки обязаны проверять переводы на признаки мошенничества — перед тем как провести операцию, они будут сверяться со специальной базой Центробанка (FinCERT — по сути черный список банковских клиентов, замеченных в подозрительных операциях).

ФинЦЕРТ — это Центр взаимодействия и реагирования Департамента информационной безопасности, специальное структурное подразделение Центробанка (от CERT — computer emergency response team, группа реагирования на компьютерные инциденты). На базе ФинЦЕРТ функционирует система информационного обмена между участниками финансового рынка, правоохранительными органами, провайдерами и операторами связи, системными интеграторами, разработчиками антивирусного программного обеспечения и другими компаниями, которые задействованы в сфере информационной безопасности.

Участники информационного обмена сообщают о выявленных ими угрозах и совершенных на них атаках, ФинЦЕРТ дает рекомендации по противодействию этим рискам. Такая система помогает оперативно реагировать на возникающие угрозы в финансовой сфере, не допускать их распространения, минимизировать потери финансовых организаций и их клиентов. Подключиться к системе информационного обмена может любой участник финансового рынка или компания, которая работает в сфере защиты информации в финансовой сфере.

Если счет окажется в черном списке ЦБ, то банк обязан на два дня заморозить перевод и связаться с клиентом для подтверждения и узнать, добровольно ли он совершал операцию. За этот двухдневный «период охлаждения» отправитель платежа сможет отозвать операцию. Если клиент скажет, что добровольно перевел деньги на сомнительный счет, тогда банк размораживает платеж. Если банк не сверился с базой Банка России, не заметил, что финансы отправлены на сомнительный счет, не заморозил перевод и не связался с клиентом, он будет обязан вернуть клиенту все похищенные средства — даже если мошенники использовали метод социальной инженерии. Срок возмещения составляет 30 дней после получения заявления от пострадавшего клиента. В случае трансграничного перевода — в течение 60 дней.

«После принятия закона банки и другие операторы обязаны будут не только тщательнее проверять подозрительные переводы, но и принимать меры, чтобы средства граждан к мошенникам не попадали. А тем банкам, которые будут пренебрегать этими обязанностями, придется возвращать людям украденные деньги», — отметил спикер Госдумы Вячеслав Володин.

Также проверять перевод на признаки мошенничества обяжут и банк — получатель средств. Если он видит, что деньги перечисляют на счет из черного списка ЦБ, то у кредитного учреждения будет право приостановить доступ владельца такого счета к электронным средствам платежа — к картам, мобильному и интернет-банкингу. В результате дропы не смогут ими воспользоваться для вывода похищенных денег.

Кроме того, новый закон обязывает банки отключать обслуживание предполагаемых мошенников, о которых поступила информация от МВД о возбуждении в их отношении уголовного дела или сообщения о преступлении.

Закон вступит в силу через год после официального опубликования. В первом квартале этого года мошенники провели 252 100 операций со счетами без согласия их владельцев и похитили 4,5 млрд рублей, заявили в Центробанке. Аферы преступников становятся все сложнее, они активно используют методы социальной инженерии, заставляя людей добровольно отдавать свои сбережения.

Фото: Pexels

анонсы
мероприятий
экономика и бизнес

Топ-30 Telegram-каналов для поиска вакансий

 

#, , , ,
экономика и бизнес

«Яндекс Маркет» планирует запустить ночную доставку заказов

 

#, , ,