Число убыточных кредитных организаций за семь месяцев этого года увеличилось на 87% в годовом выражении (г/г), до 86. В процентном отношении от общего числа кредитных организаций эта доля составила 25%. Такие данные приводит Центробанк.

Число убыточных кредитных организаций в России с начала нынешнего года выросло на 87% и к августу достигло 86. В итоге почти четверть игроков сектора работает в минус: во II квартале доля убыточных организаций составила в среднем 24,5% против 18% годом ранее.

Между тем непосредственно банков с отрицательным финансовым результатом оказалось меньше — 65 из 300, действующих на август. В ЦБ заявили, что убытки в основном несут банки с небольшой совокупной долей в активах банковского сектора. Если в целом смотреть на банковский сектор, то тут все хорошо, аналитики прогнозируют совокупную прибыль по итогам нынешнего года в 3,9–4,4 трлн рублей, что будет новым рекордом.

А пока традиционно основной доход у топ-10 банков. На них приходится порядка 75 всей прибыли сектора, отметил в интервью Известиям директор по аналитике Инго банка Василий Кутьин. В то же время мелким банкам всё труднее компенсировать растущие издержки.

Важный момент по сравнению с прошлым годом общие потери убыточных банков в абсолютных цифрах даже сократились и на июнь 2026-го составили около 90,2 млрд рублей. Однако проблема в том, что увеличилось число игроков, которые ушли в минус. Все больше кредитных организаций терпят убытки.

Старший аналитик инвесткомпании «Риком-Траст» Валерия Попова отмечает, что маленькие и региональные банки выполняют важную функцию, они обеспечивают финансовую инфраструктуру в малых городах и работают с локальным малым и средним бизнесом, а также закрывают ниши, которые для больших банков экономически менее привлекательны.

При этом убытки во II квартале показывали не только локальные организации, подчеркнула ведущий аналитик Freedom Global Наталья Мильчакова. В частности, отрицательный результат за квартал был у одного из крупнейших российских банков — ПСБ.

Кроме того, небольшие банки не всегда могут снижать ставки по вкладам вслед за процентами по кредитам без риска потерять часть клиентской базы, добавляет младший управляющий директор рейтинговой службы НРА Павел Жолобов. Из-за этого они дольше несут высокие процентные расходы, которые снижают прибыль.

Проблема усугубляется тем, что каналы продаж у небольших игроков ограничены, заявил Василий Кутьин. При снижении ключевой ставки они теряют часть доходов от размещения средств, но не могут в полной мере компенсировать это за счет выдач новых кредитов, так как для этого не хватает масштаба бизнеса и клиентской базы.

Еще на прибыль банков влияет и дефицит ликвидности, который к середине августа вырос до 2,7 трлн рублей — максимального уровня с марта 2022 года. По сути, банкам не хватает свободных денег для проведения операций, они вынуждены чаще занимать у Банка России и других участников финансового рынка, что в целом обходится им дороже, чем привлечение денег через вклады населения.

На финансовый результат давит и отрицательная переоценка облигаций федерального займа (ОФЗ). Их стоимость упала на фоне замедления темпов снижения ключевой ставки. А гособлигации занимают существенную долю в портфелях банков, поэтому их удешевление могло негативно сказаться на прибыли отдельных участников отрасли.

При этом эксперты говорят о рисках возможного разорения мелких банков. Если сумма вклада превышает установленный государством для компенсации максимум, вернуть излишки в случае отзыва лицензии будет невозможно.

«При работе с небольшими банками я бы в первую очередь опасался риска потери денег, превышающих застрахованный государством лимит, в случае отзыва лицензии. Такой сценарий вполне возможен. Сейчас, после массового отзыва лицензий Банком России, количество банков значительно уменьшилось: раньше их было почти тысяча, сейчас несколько сотен. Эта опасность реальна», — заявил директор Института нового общества Василий Колташов в беседе с Pravda.Ru.

Тем временем доля безналичных операций в розничном обороте по итогам II квартала текущего года незначительно сократилась (на 0,5 п.п.), составив 88,4%. Это связано с тем, что граждане в апреле – июне расплачивались наличными больше, чем в I квартале. Таким образом, темпы роста безналичных оказались чуть ниже, чем темпы роста наличных, отмечает пресс-служба Центробанка.

При этом россияне продолжали активно пользоваться безналичными способами оплаты покупок и услуг. Многие граждане предпочитают альтернативные картам варианты. Их доля в общем объеме безналичных платежей по сравнению с I кварталом выросла на 0,2 п.п., до 15,1%. Активнее всего люди используют QR-коды и биометрию. За квартал с их помощью было совершено 1,1 млрд покупок на 1,7 трлн рублей – больше на 18% по количеству и на 13% по объему, чем за прошлый квартал.

Набирает популярность оплата через Bluetooth. За II квартал граждане совершили 86 млн подобных операций на сумму 64 млрд рублей. По сравнению с предыдущим кварталом количество операций выросло на 30%, а объем – на 17%.

В целом за II квартал этого года клиенты банков – как граждане, так и компании – совершили 32,1 млрд операций на 491,5 трлн рублей. По сравнению с I кварталом рост составил 9,9% по количеству и 12,8% по объему операций.

Фото: YandexART