журнал стратегия

#журнал стратегия

ЦБ повысил ключевую ставку до 20%. Как это отразится на вкладах, кредитах и ипотеке

Банк России внепланово поднял ключевую ставку с 9,5% сразу до 20%. Это экстренное решение буквально перевернуло ипотечный и банковский рынок, но как будут развиваться события дальше, экспертам остается только гадать.

28 февраля на внеочередном заседании Совета директоров Банка России ключевая ставка была повышена до рекордных в истории России 20%. ЦБ мотивировал этот маневр желанием защитить сбережения россиян от обесценения, которое происходит из-за возросших девальвационных и инфляционных рисков. Регулятор отметил, что повышение ставки даст возможность банкам увеличить проценты по вкладам. Люди будут вкладывать деньги в депозиты с повышенной ставкой, а брать кредиты и покупать товары, наоборот, станут реже. Такое развитие событий поможет сдержать стремительную инфляцию, резкое падение курса рубля и защитить сбережения граждан от обесценения.

Одним из первых среди крупных банков на повышение отреагировал ВТБ. Рублевые вклады и накопительные счета можно будет открыть по ставке 18% годовых, депозиты в долларах — 5%, в евро — 4%. Совкомбанк запустил депозит для населения со ставкой 23% годовых, но сроком пока только на три месяца и с соблюдением ряда условий. Сбербанк с 1 марта повысит ставки по депозитам. Так, максимальная доходность в рублях будет составлять 18%, в долларах – 5%, в евро – 3,5%.

Разумеется, вслед за ростом ставок по вкладам начали расти и ставки по ипотеке. Так, уже в минувшую пятницу банки стали поднимать ставки по ипотеке до 15%. Управляющий директор рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин прогнозирует, что кредитные организации продолжат повышать ставки по кредитам после решения ЦБ. По его предположениям, появятся и льготные программы займов для отдельных отраслей промышленности, так как целый ряд из них (например, машиностроение, услуги) в этом случае становится некредитоспособными.

— В сегменте автокредитования ставки будут находиться в диапазоне от 23 до 28% по новым автомобилям и от 25 до 29% по подержанным. По потребительскому кредитованию (в зависимости от типа займа) ставки составят от 22 до 35%. В сегменте корпоративного кредитования нефинансовых организаций НРА ожидает средний уровень ставок в диапазоне от 21 до 23%, а в сегменте МСП — 23–25%. НРА также ожидает рост средних ставок по вкладам физических лиц до 18–20%, — заявил Сергей Гришунин в интервью «Известиям».

Что касается ипотеки, то аналитики считают, что тут ставки способны обновить новые максимумы в 22–25% годовых, что сделает ее недоступной для абсолютного большинства.

— С учетом операционных издержек очевидно, что 20% по ключевой ставке превращаются в 22–23%, а то и в 24% по ипотеке, — сообщил в интервью РБК глава департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов.

Ассоциация банков России (АБР) озвучила более прагматичный прогноз, подчеркивая, что повышение ключевой ставки до 20% — это краткосрочный инструмент, а ипотека — долгосрочный продукт. «Как показывает практика, в кризисных ситуациях происходит резкое повышение ставки, но при стабилизации ситуации она постепенно снижается, хотя и не так быстро, как поднялась», — акцентировал вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. Ставки по ипотечным кредитам будут повышаться, что уже происходит. «Но я не ожидаю, что они взлетят в разы — банки не будут выдавать ипотеку под 25–30%», — считает эксперт.

Специалисты предполагают, что приостановка выдачи ипотечных кредитов приведет к уменьшению числа сделок с жильем. В настоящее время ипотека — это ключевой драйвер спроса, по разным оценкам, с ее помощью заключается от 40% до 70% покупок жилья (в зависимости от сегмента). Сделки ближайших дней с большой вероятностью будут с теми, кто покупает за собственные средства, считает глава «ЦИАН.Аналитики» Алексей Попов.

Сделки на вторичном рынке с большой долей вероятности и вовсе приостановятся, спрогнозировал он. Несмотря на прогнозируемое падение спроса на ипотеку и как следствие на жилье, аналитики не ждут серьезного падения цен на квартиры. Основная причина связана с ростом себестоимости строительства и падением рубля.

Фото: Pexels

анонсы
мероприятий
экономика и бизнес

ФРС существенно ухудшила прогноз экономики на текущий год

 

#, , ,
экономика и бизнес

Плохие дороги уменьшают объемы торговли на 18%

 

#, ,