Начало весны выдалось для финансовой отрасли довольно спокойным: ключевая ставка осталась на прежнем уровне, курсы валют также не претерпели серьезных изменений. Это благоприятно отразилось на банковских вкладах, которые остаются надежным источником инвестиций.

22 марта Центробанк РФ сохранил ключевую ставку на уровне 16%. Регулятор фиксирует признаки замедления текущей инфляции, но смягчать политику пока не спешит. При этом в Банке России отметили, что внутренний спрос «продолжает значительно опережать возможности расширения производства товаров и услуг», а рынок труда становится еще жестче.

Объем рублевых пассивов у российских банков вырастет в марте на ₽500 млрд, заявил старший вице-президент ВТБ Дмитрий Брейтенбихер в интервью РБК. По прогнозам ВТБ, рынок рублевых сбережений продолжит стабильно расти до конца первого полугодия — он может увеличиться почти на ₽2 трлн с начала года. Объем средств физлиц в ВТБ вырос за два месяца 2024 года на 1,5%, достигнув ₽9,8 трлн по состоянию на конец февраля.

Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков за вторую декаду марта этого года составили:

на срок до трех месяцев — 11,90% (без изменений к первой декаде марта);

на срок от трех до шести месяцев — 14,42% (-0,14 п.п.);

на срок от шести месяцев до одного года — 14,42% (-0,17 п.п.);

на срок свыше одного года — 12,40% (-0,33 п.п.).

На 29 марта средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 11,42% годовых. Это максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.

Сейчас есть банки, которые предлагают гражданам вклады с процентов выше ключевой ставки Цетробанка. Московский кредитный банк сделал вклад «МКБ.Преимущество+» со ставкой 18,5% на срок 3 и 6 месяцев. При этом данное предложение доступно лишь для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах». Такое же условие с аналогичной ставкой у Банка «Дом.РФ».

Локо-банк запустил вклад «Локо-Вклад+» со ставкой 18,3% на 182 дня. Этот продукт также доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах». Солидбанк предлагает вклад «Весеннее настроение» со ставкой 16,16% на 120 дней. При всем уважении к этим кредитным организациям они не относятся к ведущим банкам страны.

Из лидеров рынка высокой ставкой отличились Тинькофф Банк 16,08% на срок от трех месяцев до года. Газпромбанк предложил вклад «Новые деньги» со ставкой 16% на срок от 91 до 1095 дней.  Надбавка +1 п.п. начисляется на новые деньги — средства, превышающие совокупный остаток средств клиента на дату открытия вклада, относительно совокупного остатка за 30 дней до даты открытия вклада.

Россельхозбанк предлагает только новым клиентам вклад «Доходный», где ставка составляет 16%. «Ренессанс Кредит» имеет вклад с аналогичной ставкой, но открытие возможно только в мобильном банке. ВТБ также предлагает вклад под 16%, но предложение действует при условии отсутствия в течение 180 дней действующих вкладов или накопительных счетов от даты обращения в банк.

Альфа-Банк сделал вклад «Максимальный» со ставкой 16%. Максимальная ставка действует при открытии вклада сроком на три года с капитализацией процентов. Предложение действует для всех категорий клиентов. Вклад «Лучший %» под 16% на 6 месяцев есть и у Сбера.

Сейчас эксперты строят различные прогнозы, когда начнет падать ключевая ставка. Большинство сходятся во мнении, что это случится не раньше предстоящего лета.

«Снижение ставок по вкладам могло бы начаться уже в мае-июне — с опережением решения Банка России, однако повышение лимита бесплатных переводов между собственными счетами через СБП до ₽30 млн может привести к ужесточению конкуренции за вкладчика и сделать поведение банков, как и снижение ставок, гораздо более осторожным», — отметил руководитель центра макроэкономического анализа и прогнозирования Россельхозбанка Максим Петроневич.

В связи с этим ближайшие два-три месяца ставки могут сохраниться вблизи существующих высоких уровней. Следующее заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке пройдет уже 26 апреля.

Фото: Freepik – Upklyak, Rawpixel.com