Центробанк России: ипотеку по приемлемым ставкам ждать еще минимум 2-3 года
Рыночная ипотека снова станет массовой, когда пройдёт два-три года после стабилизации инфляции на целевом уровне 4%, сообщила глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина на пресс-конференции после заседания совета директоров ЦБ, на котором ключевую ставку снизили до 15% годовых.
Чтобы рыночная ипотека снова стала массовой, должно пройти два-три года после стабилизации инфляции на целевом уровне 4%, заявила Эльвира Набиуллина. Она напомнила, что в России уже была «нормальная» ставка по рыночной ипотеке.
В 2017 году инфляция закрепилась на уровне около 4%, а спустя 2-3 года ипотечные ставки упали до 9–10%, даже можно было найти кредиты под 8%. При этом льготной ипотеки почти не было: на 50 выданных рыночных ипотек приходилась одна льготная. В настоящее время на одну рыночную ипотеку приходится две льготных, в итоге льготная ипотека вытесняет рыночную.
«Чем масштабнее льготные программы, тем дальше то время, когда рыночная ипотека будет доступной», — сказала глава Центробанка.
За первую неделю марта ставки по рыночной ипотеке уменьшились в пределах от 0,05 п.п. до 0,63 п.п. в зависимости от сегмента кредитования. По ипотеке на строительство жилого дома они достигли 20,36% годовых, на покупку готовых домов — 20,56%. Средние ставки по ипотеке на новостройки снизились до 20,27%, в то время как на вторичку почти не изменились. Так что это снижение чисто символическое, при таком раскладе среднестатистический россиянин более чем на 20 лет попадает в кабалу, покупая одну квартиру себе и еще примерно 4-5 квартир банку.
Стоит напомнить, что 20 марта Совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку на 50 б.п., до 15,00% годовых. Экономика приближается к траектории сбалансированного роста. В феврале рост цен ожидаемо замедлился после временного ускорения в январе. Устойчивые показатели текущего роста цен, по оценке ЦБ, остаются в диапазоне 4–5% в пересчете на год.
Тем временем рост задолженности населения по ипотеке за квартал ускорился до 5%, в основном из-за стремления заемщиков взять льготные кредиты до ужесточения условий «Семейной ипотеки» с февраля 2026 года. Годовой прирост ипотеки на балансе банков составил около 11%, а прогноз на 2026 год сохранился в диапазоне 6–11% с учетом сокращения объемов льготного кредитования после изменения его условий, сообщает пресс-служба Центробанка.
При этом за прошлый год банки заработали 3,5 трлн рублей. В этом году, по прогнозу ЦБ, прибыль кредитных организаций ожидается в размере 3,3–3,8 трлн рублей при сохранении повышенных отчислений в резервы по корпоративным кредитам.
Фото: YandexART